新冠疫情爆发后，许多人在家上网工作，生活与工作空间合而为一，26岁的尼兹(Lauren Niesz)便是其中一人，她和若干远距工作者一样，顿时发现居住条件不怎么理想。

尼兹是在新泽西南部租联栋别墅，和男友同居，疫情下两人都在家工作，为避免受到男友工作电话干扰，她不得不经常跑到衣橱里工作。尼兹和男友还必须经常带着2岁小狗外出散步。

尼兹萌生搬家的念头。有一回在网上看到全新房屋草图，马上联系房地产经纪人，并在去年9月提出要约，几个月过后，今年1月终于如愿以偿，她所看上的这栋新州豪厄尔新建房屋成交。

在网络业者康卡斯特(Comcast)担任技术产品经理的尼兹认为，买房所需要的头期款在疫情期间快速累积，是顺利买房的一大关键。她说，疫情下，他们哪儿也没去、而且没什么活动，可以存很多钱。

房地产业者Redfin最新调查显示，取得政府纾困激励支票、以及疫情期间活动减少以致于节省更多钱是近来首次购屋者得以存足头期款的主要方式。

房地产业协会(National Association of Realtors)资深经济学家兼预测主管伊万杰洛(Nadia Evangelou)表示，一般经验法则是头期款为成交价的20%，但该协会调查发现，如今多数购屋者的头期款只有7%。

头期款比例之所以骤降，主要是因为千禧世代(1981至1996年间出生)迈入购屋阶段时，首次购屋市场条件比以往更困难。

主要的困难是房屋选择少。适合首次购屋者(收入7万5000至10万美元之间)的房屋库存处于历史新低，伊万杰洛称，2021年，首次购屋市场中，每65户潜在买家中只有一个待售房源，2019年的比例是每24户潜在买家有一个挂牌房屋。

伊万杰洛说，首次购屋者的选择大减，买得起的房子越来越少。尽管如此，如今仍有些条件足可吸引首次购屋者进入市场。

此外，随着联准会考虑升息以抑制通货膨涨，房贷负担可能加重。

房地产交易网站Redfin首席经济学家费尔韦瑟(Daryl Fairweather)表示，今年房租较去年大涨，买房可消除未来租金涨幅难料的心理压力，每个月房贷支出至少是固定的。

不过，首次购屋者很可能要面临多个竞争对手，包括已另有房子的屋主、以及有足够筹码全额付现的人。

康州金融服务业者Raymond James Financial Services财务顾问斯坎伦(Thomas Scanlon)最近得知一位30岁首次购屋者买房时面对强劲竞争对手，这位年轻潜在买家看上的房子收到16个报价，结果成交价比要价足足高3万美元，买方全额付现金。

斯坎伦说，如今首次购屋难上加难，尽管如此，买房仍是增加个人财富的最佳方式；他形容，长远来看，没有人会想在十年后早晨睡醒时捧一个放了很多房租收据的雪茄盒。

既然还是要努力买房，专家提醒，首次购屋者进行交易时务必要做好充分准备，正如斯坎伦所说的「睁大眼睛」，这一点比以往更重要。

费尔韦瑟提出具体建议，首先要研究房屋的挂牌价格和实际售价、以及买卖交易的速度。

斯坎伦则强调要想办法提高信用评分、还清债务、甚至兼差赚更多钱，这些都可强化财务实力、握有更大的购屋竞争筹码。

此外，准备出价之前，专家提醒务必备妥所需要的一切，包括预先获得房贷批准；费尔韦瑟又说，假如确实参观房屋、而且真的喜欢，必须马上提出报价以保有竞争力。

不过要注意，千万别一股脑的擡高价格只为了压倒其他竞争对手，以免未全盘考量自身财务状况、深陷困境。斯坎伦说，假如出价过高、又无力全额支付现金，就必须向银行借更多钱。

万一实在拿不出20%头期款，将不得不付钱买私人房贷保险(private mortgage insurance,PMI)，斯坎伦说明，每月可能约花费50到100元，取决于房屋大小，而且会随着时间增加，不过，一旦房屋净值达20% ，就可免除PMI，届时需要采取必要步骤证明。

重新设置的项目还包括预估支出金额，如果将房贷付款与其他帐单如车贷或学贷一起考量，更要小心斟酌。斯坎伦说，就算有资格获准高额房贷，未必非接受不可，要量力而为。

最重要的是，不要现在急着莽撞买房，否则日后可能后悔。

费尔韦瑟认为，最重要的是买一套可以长期居住的房子，这样才有最好的机会累积资产。